🚬 Économies Loi Lemoine pour un fumeur
Les fumeurs paient 50 à 100% de plus en banque. La délégation propose des tarifs spécifiques bien plus competitifs.
Économie 8 000 - 14 000 EURGain moyen 60%Loi Lemoine 2022
EN BREF- Profil Fumeur : L'assurance groupe banque applique une surprime fumeur de 50 à 100%. La délégation propose des tarifs fumeurs déjà intégrés, sans surprime supplémentaire au-delà du tarif personnalisé.
- Hypothèses illustratives : banque 0.45 - 0.65% / délégation 0.18 - 0.30%
- Scénario indicatif : 8 000 - 14 000 EUR sur 200 000 EUR / 20 ans, avant frais et surprimes
- Procédure : la banque vérifie notamment l'équivalence des garanties ; son délai légal de réponse est de 10 jours ouvrés
- Exemples à comparer : April Tabac · Cardif · Suravenir · Allianz Fumeur · MetLife
Scénario illustratif avec délégation
8 000 - 14 000 EUR
Sur la durée d'un crédit moyen 200 000 EUR / 20 ans, profil Fumeur
Pourquoi ce gain ?
L'assurance groupe banque applique une surprime fumeur de 50 à 100%. La délégation propose des tarifs fumeurs déjà intégrés, sans surprime supplémentaire au-delà du tarif personnalisé.
| Source | Taux | Coût total (200k EUR / 20 ans) |
|---|
| Assurance groupe banque | 0.45 - 0.65% | ~12 000 - 18 000 EUR |
| Délégation (Loi Lemoine) | 0.18 - 0.30% | ~4 000 - 8 000 EUR |
| Économie | -60% | 8 000 - 14 000 EUR |
Conditions à vérifier
- Déclaration honnête (fumeur si tabac dans les 24 derniers mois)
- Pas de pathologie respiratoire grave (BPCO, emphysème déclarés)
- ECG récent recommandé (parfois exigé > 45 ans)
Pièges à éviter
- La fausse déclaration (déclarer non-fumeur si fumeur) annule le contrat — risque majeur
- Tabac sevré : il faut souvent 24 mois sans tabac pour bénéficier du tarif non-fumeur
- E-cigarette : statut variable selon assureurs (souvent assimilé fumeur)
Exemples de compagnies à comparer
April Tabac · Cardif · Suravenir · Allianz Fumeur · MetLife
Liste non-exhaustive, sélection basée sur les retours marché 2024-2026 pour le profil Fumeur. Toujours faire 2-3 devis comparatifs.
Questions fréquentes
Suis-je considéré comme fumeur si j'ai arrêté ?
Selon les contrats, 12 à 24 mois sans tabac sont requis pour basculer en tarif non-fumeur. Certains assureurs (April, Cardif) appliquent 12 mois ; d'autres (Generali) 24 mois. Vérifier les CGV.
L'e-cigarette compte-t-elle comme tabac ?
Variable. La majorité des assureurs assimilent vapotage à fumeur (impact respiratoire reconnu). Quelques contrats récents (post-2024) distinguent désormais vape sans nicotine et vape avec nicotine. À vérifier au cas par cas.
Combien je peux économiser en tant que fumeur ?
En moyenne 60% sur le coût total de l'assurance, soit 8 000 à 14 000 EUR sur un crédit de 200k EUR sur 20 ans. La banque applique 0,45-0,65% en groupe ; la délégation propose 0,18-0,30% pour un fumeur de 35-45 ans en bonne santé.
Scénario pédagogique construit avec des hypothèses fixes, non présenté comme une moyenne de marché. Le tarif réel dépend notamment du profil, des garanties, de la quotité, des frais et des éventuelles surprimes.
Consulter la loi n° 2022-270. Pour un devis officiel, consultez un intermédiaire habilité.
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