Qu'est-ce que le bonus-malus ?
Le coefficient de réduction-majoration (CRM), communément appelé bonus-malus, est un système qui récompense les bons conducteurs et pénalise ceux qui ont des accidents responsables.
Ce coefficient s'applique à votre prime d'assurance auto :
- Coefficient 1.00 = vous payez le tarif de base (nouveau conducteur)
- Coefficient 0.50 = vous payez 50% du tarif de base (bonus maximum)
- Coefficient 3.50 = vous payez 350% du tarif de base (malus maximum)
Comment évolue le bonus ?
Votre coefficient est multiplié par 0.95 (soit -5%)
Exemple d'évolution pour un nouveau conducteur :
| Année | Coefficient | Réduction |
|---|---|---|
| Départ | 1.00 | 0% |
| Après 1 an | 0.95 | -5% |
| Après 5 ans | 0.77 | -23% |
| Après 10 ans | 0.60 | -40% |
| Après 13 ans | 0.50 | -50% (max) |
Comment fonctionne le malus ?
Votre coefficient est multiplié par 1.25 (soit +25%)
Exemple : avec un coefficient de 0.70 (bon conducteur), un sinistre responsable fait passer à :
0.70 × 1.25 = 0.875
Un sinistre non responsable (vous n'êtes pas en tort) n'affecte pas votre bonus-malus.
Le bonus-malus à 50% (bonus maximum)
Une fois que vous avez atteint le coefficient 0.50, vous bénéficiez d'une protection :
- Le premier sinistre responsable ne vous fait pas perdre votre bonus
- Ce n'est qu'à partir du deuxième sinistre que votre coefficient augmente
- Cette "immunité" se recharge après 3 ans sans sinistre
Combien de temps pour récupérer après un malus ?
Après un sinistre responsable, il faut en moyenne 2 à 3 ans sans nouvel accident pour retrouver votre coefficient initial.
Après 2 ans consécutifs sans sinistre, votre coefficient redescend automatiquement à 1.00 si vous étiez en malus (>1.00).
Le bonus-malus est-il transférable ?
Oui ! Votre bonus-malus vous appartient et vous suit :
- ✅ Quand vous changez d'assureur
- ✅ Quand vous changez de véhicule
- ✅ Sur un nouveau contrat après une interruption
Votre assureur doit vous fournir un relevé d'information qui atteste de votre coefficient actuel.
