La franchise auto : ce que vous payez de votre poche apres un sinistre
La franchise est la somme qui reste a votre charge apres un sinistre. Elle n'est pas remboursee par votre assureur. Comprendre le fonctionnement des differents types de franchise est essentiel pour choisir la bonne assurance auto et eviter les mauvaises surprises en cas d'accident.
En 2026, le montant moyen des franchises auto en France se situe entre 300 et 600 EUR. Mais ce montant peut varier considerablement selon le type de franchise et la formule choisie.
Les trois types de franchise auto
La franchise absolue (la plus courante)
Avec une franchise absolue, vous payez toujours le montant de la franchise, quel que soit le montant du sinistre. L'assureur ne rembourse que la difference.
Exemple avec une franchise absolue de 300 EUR :
- Sinistre de 2 000 EUR : l'assureur rembourse 1 700 EUR, vous payez 300 EUR
- Sinistre de 500 EUR : l'assureur rembourse 200 EUR, vous payez 300 EUR
- Sinistre de 200 EUR : l'assureur ne rembourse rien car le montant est inferieur a la franchise
La franchise relative (ou franchise simple)
Avec une franchise relative, la franchise ne s'applique que si le montant du sinistre est inferieur au montant de la franchise. Si le sinistre depasse la franchise, l'assureur rembourse la totalite.
Exemple avec une franchise relative de 300 EUR :
- Sinistre de 2 000 EUR : l'assureur rembourse 2 000 EUR (totalite)
- Sinistre de 500 EUR : l'assureur rembourse 500 EUR (totalite, car superieur a 300 EUR)
- Sinistre de 200 EUR : l'assureur ne rembourse rien (inferieur a 300 EUR)
Cette franchise est plus avantageuse mais plus rare et plus chere en cotisation.
La franchise proportionnelle
La franchise est calculee en pourcentage du montant du sinistre, generalement avec un minimum et un maximum.
Exemple avec une franchise de 10% (min 200 EUR, max 500 EUR) :
- Sinistre de 1 500 EUR : franchise de 200 EUR (10% = 150 EUR mais minimum 200 EUR)
- Sinistre de 3 000 EUR : franchise de 300 EUR (10%)
- Sinistre de 8 000 EUR : franchise de 500 EUR (10% = 800 EUR mais maximum 500 EUR)
Les differentes franchises selon les garanties
Franchise dommages collision
S'applique quand vous etes responsable ou en tort partage. C'est generalement la franchise la plus elevee : 300 a 1 000 EUR. Si le tiers responsable est identifie, la franchise ne s'applique pas.
Franchise bris de glace
Specifique au remplacement de pare-brise, vitres et lunette arriere. Elle est souvent de 0 EUR pour une reparation (impact) et de 50 a 150 EUR pour un remplacement.
Franchise vol
S'applique en cas de vol du vehicule ou de vol a la roulotte. Elle varie de 150 a 500 EUR.
Franchise catastrophe naturelle
Fixee par la loi a 380 EUR pour les vehicules. Ce montant est le meme chez tous les assureurs.
Comment la franchise impacte votre cotisation
La franchise est un levier majeur sur le prix de votre assurance auto. Plus la franchise est elevee, plus la cotisation est basse, et inversement.
| Franchise dommages | Impact sur la cotisation | Ideal pour |
|---|---|---|
| 150 EUR | +15 a 25% de prime | Conducteurs prudents avec vehicule recent |
| 300 EUR (standard) | Reference | La plupart des conducteurs |
| 500 EUR | -10 a 15% de prime | Bons conducteurs, vehicule ancien |
| 1 000 EUR | -20 a 30% de prime | Vehicule tres ancien, conducteurs experimentes |
Le rachat de franchise : bonne ou mauvaise idee ?
De nombreux assureurs proposent une option de rachat de franchise, aussi appelee franchise zero. En payant un supplement de cotisation, vous supprimez la franchise en cas de sinistre responsable.
Avantages
- Aucun reste a charge en cas de sinistre
- Serenite totale
- Interessant pour les vehicules neufs ou de grande valeur
Inconvenients
- Cout annuel de 50 a 150 EUR supplementaires
- Si vous n'avez pas de sinistre, c'est de l'argent perdu
- Souvent rentable uniquement si vous avez un sinistre tous les 3 ans
Nos conseils pour bien gerer sa franchise
- Evaluez votre capacite a absorber un impaye : si 500 EUR de franchise vous met en difficulte, gardez une franchise basse
- Adaptez la franchise a la valeur du vehicule : une franchise de 500 EUR pour un vehicule a 2 000 EUR n'a pas de sens
- Comparez le cout du rachat de franchise : calculez le nombre d'annees sans sinistre pour le rentabiliser
- Pensez a la franchise bris de glace : le remplacement d'un pare-brise coute 300 a 800 EUR, une franchise a 0 EUR est souvent pertinente
- En cas de sinistre non responsable : la franchise ne s'applique pas si le tiers est identifie et assure
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