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❤️ Économies Loi Lemoine avec un risque santé aggravé (AERAS)

AERAS = convention pour s'assurer malgré un cancer, diabète, hépatite stabilisés. La délégation reste possible et optimise les conditions.

Économie 3 000 - 10 000 EURGain moyen 40%Loi Lemoine 2022
EN BREF
Scénario illustratif avec délégation
3 000 - 10 000 EUR
Sur la durée d'un crédit moyen 200 000 EUR / 20 ans, profil AERAS (risque de santé aggravé)

Pourquoi ce gain ?

Avec AERAS, le profil santé est complexe. Les assureurs spécialisés AERAS examinent finement le dossier et proposent souvent des conditions meilleures que le groupe banque qui applique des barèmes standards.

SourceTauxCoût total (200k EUR / 20 ans)
Assurance groupe banque0.55 - 1.20% (souvent surprime forfaitaire)~12 000 - 18 000 EUR
Délégation (Loi Lemoine)0.30 - 0.80% (selon profil et pathologie)~4 000 - 8 000 EUR
Économie-40%3 000 - 10 000 EUR

Conditions à vérifier

Pièges à éviter

  • La convention AERAS plafonne le coût de l'assurance à 1,4% du TAEG max — mais pas toujours appliquée par défaut
  • Le droit à l'oubli s'applique : 5 ans après guérison (cancer, hépatite C), aucune mention du passé médical n'est nécessaire
  • Surprime souvent dégressive : forte les premières années, réduite ensuite

Exemples de compagnies à comparer

April Solutions Santé · Cardif AERAS · Suravenir Médicalisé · Generali Risques Médicaux · Magnolia Santé

Liste non-exhaustive, sélection basée sur les retours marché 2024-2026 pour le profil AERAS (risque de santé aggravé). Toujours faire 2-3 devis comparatifs.

Tester mes propres hypothèses →Comment fonctionne la Loi Lemoine

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la convention AERAS ?
AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une convention signée entre l'État, les banques et les assureurs en 2007 (révisée 2022). Elle facilite l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes avec antécédents médicaux : examen approfondi du dossier en 3 niveaux, plafonnement de la surprime.
Le droit à l'oubli s'applique-t-il à mon dossier ?
Depuis la Loi Lemoine 2022, le droit à l'oubli est de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour : cancer (tous types), hépatite C. Avant 2022, c'était 10 ans. Pour ces pathologies, vous n'avez plus à déclarer l'antécédent. Pour d'autres (diabète, VIH), la déclaration reste obligatoire.
Combien coûte l'assurance AERAS en délégation ?
Variable. Un cancer stabilisé > 5 ans : tarif normal (droit à l'oubli). Un cancer < 5 ans, AVC, diabète insulino-dépendant : surprime de 50 à 200% sur le tarif standard. Diabète type 2 stable, hypertension : surprime modérée 20-50%. Toujours moins cher qu'en groupe banque qui peut refuser ou appliquer 200-400% de surprime.

Scénario pédagogique construit avec des hypothèses fixes, non présenté comme une moyenne de marché. Le tarif réel dépend notamment du profil, des garanties, de la quotité, des frais et des éventuelles surprimes.

Consulter la loi n° 2022-270. Pour un devis officiel, consultez un intermédiaire habilité.

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