L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Légalement, non. En pratique, oui. Aucune banque n'accordera un crédit immobilier sans assurance emprunteur. C'est leur garantie en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.
Combien coûte l'assurance de prêt immobilier ?
L'assurance représente 25% à 40% du coût total de votre crédit ! C'est énorme et souvent sous-estimé.
| Montant emprunté | Assurance banque | Délégation | Économie |
|---|---|---|---|
| 150 000€ | 12 000€ | 6 000€ | 6 000€ |
| 200 000€ | 16 000€ | 8 000€ | 8 000€ |
| 250 000€ | 20 000€ | 10 000€ | 10 000€ |
| 300 000€ | 24 000€ | 12 000€ | 12 000€ |
💰 Économie moyenne : 40% à 60% en choisissant la délégation d'assurance
plutôt que l'assurance de votre banque. Sur 20 ans, ça peut représenter 10 000€ à 15 000€ !
Les garanties de l'assurance emprunteur
Garanties obligatoires
- DC (Décès) : remboursement du capital restant dû
- PTIA : Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Garanties exigées pour une résidence principale
- ITT : Incapacité Temporaire de Travail (arrêt maladie)
- IPT : Invalidité Permanente Totale (>66%)
- IPP : Invalidité Permanente Partielle (33-66%)
Garantie optionnelle
- Perte d'emploi : rarement rentable, conditions très restrictives
La loi Lemoine : changez à tout moment !
Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine vous permet de :
- ✅ Changer d'assurance emprunteur à tout moment
- ✅ Sans attendre la date anniversaire
- ✅ Sans frais ni pénalités
- ✅ Avec un délai de réponse de 10 jours pour la banque
Comment changer d'assurance emprunteur ?
- Comparez les offres en délégation
- Vérifiez l'équivalence de garanties avec votre contrat actuel
- Souscrivez le nouveau contrat
- Envoyez la demande de substitution à votre banque
- Attendez l'acceptation (10 jours max)
💡 Bon à savoir : Plus de questionnaire médical pour les prêts de moins
de 200 000€ remboursés avant 60 ans (loi Lemoine). Fini la discrimination santé !
